民法典擔保新規定
發布者：管理員 2021/5/17 11:39:19
原來如果沒有約定或約定不明則推定（或默認）為連帶責任，現在相反了，如果沒有約定或約定不明則推定（或默認）為一般保證責任，不是連帶責任了。
案例：
案例一
國內某知名的企業家（某集團實際控制人，旗下有某航空上市公司）曾經就因為在朋友的借條上保證人處簽了個字，為了避免訴訟，結果就替朋友償還了500萬元的債務本息，500多萬元對于這樣的企業家來說，可能是九牛一毛，根本不會影響他的生活，不過這位企業家事后說：今后再也不給別人做擔保了。
案例二
為了公司能夠順利借錢，某房地產公司財務經理（非股東）居然在一筆4600萬元月息2%的借款合同上作為擔保人簽字，結果被法院判決承擔連帶保證責任，其名下兩套房子被依法拍賣，而且還被執行法院列為失信被執行人--—俗稱“老賴”，直接傾家蕩產。
注意：
1、如果你要為別人提供保證擔保，注意該筆債務是否超出自己的承受能力；
2、如果沒有超出自己的承受能力，看是單身還是已婚？如果已婚，配偶是否同意你來擔保？雖然保證之債不屬于夫妻共同債務，但是，也可能是需要用家庭財產來承擔相應的法律責任。
3、如果超出自己承受能力，那么請不要在保證人處隨便簽字，否則，面臨的可能就是傾家蕩產！
4、在《民法典》還未實施的情況下，如果你一定要提供擔保，請明確注明保證方式為“一般保證”。5、在《民法典》實施后，如果你無論如何都要為他人提供擔保，那么建議，擔保合同及擔保條款中最好不要出現“連帶”這兩個字。因為，一旦出現這兩個字，其實，這就不是別人在欠債，而是等同于你欠債，一旦債務人無力償還欠債，或有資產而不償還債務，作為債權人可以依據這兩個字要求你來償還！！！雖然，法律規定保證人在承擔保證責任后，可以向債務人追償，但是，也僅僅是追償而已…
民法典實施后，保證合同或保證條款中為何不能出現“連帶”這兩個字？
1.《民法典》第688條第2款規定，連帶責任保證的債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，債權人可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。
意味著，如果你承擔的保證責任屬于連帶保證，那么一旦債務到期，債務人又不愿意清償債務，作為債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔清償責任。
2.如果沒有“連帶”這兩個字的情況：
《民法典》第六百八十六條規定：保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。
當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。
其實，這也是2021年1月1日起正式實施的《民法典》對保證方式的最大變更，而以往的《擔保法》對于保證方式約定不明確的，一律按連帶保證責任處理。
因此，根據《民法典》的相關規定，如果擔保合同或擔保條款中沒有“連帶”這兩個字，一般就認定為承擔的是“一般保證”。
“一般保證”與“連帶保證”的區別
1.一般保證，保證人享有先訴抗辯權，而連帶保證沒有先訴抗辯權
根據《民法典》第687條第1款的規定，一般保證是指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的的保證。同時，該條第2款規定了一般保證責任的先訴抗辯權，即一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任，但是有下列情形之一的除外：（一）債務人下落不明，且無財產可供執行；（二）人民法院已經受理債務人破產案件；（三）債權人有證據證明債務人的財產不足以履行全部債務或者喪失履行債務能力；（四）保證人書面表示放棄本款規定的權利。
根據該條款，從程序意義上講，就是通過清償順位先后的設定，確保一般保證的保證人承擔責任的時間在債務人之后，即僅在主合同糾紛經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行后，仍然未能清償債務的，一般保證人才承擔保證責任。
從實體意義上講，就是在先訴抗辯程序的支持下，實現保證人清償在后時只承擔補充性的責任。即在債務人客觀上無力償還債務時保證人方承擔保證責任。這種補充責任機制的確立，是程序上的先訴抗辯必然導致的實體性結果，是隨先訴抗辯權而產生的，這也是如果你一定要提供保證擔保，那么也要選擇一般保證而不是連帶保證的根本原因。
而連帶保證，則無先訴抗辯權的相關規定
根據《民法典》第688條的規定，連帶責任保證是指的債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，債權人可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。但是連帶保證必須是在合同中有明確約定，否則，根據《民法典》第686條的規定，應推定為一般保證。
然而，在現行《擔保法》（2021年1月1日將廢止）的規制下，在擔保方式沒有約定或約定不明的擔保情形推定為連帶擔保責任。因此，在新舊法規過渡階段，建議如果要作為保證人，建議明確為“一般保證”，否則根據“法不朔及既往原則”，即便在《民法典》實施后，對于2020年12月31日之前簽署的擔保協議或擔保條款，仍然會按照《民法典》實施前的法律法規來裁判。
2.免責條件不同
保證人免責的條件不同，根據《民法典》第692條的規定:無論是一般保證還是連帶保證，對于保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起6個月。在合同約定的保證期間和前述規定的保證期間，一般保證的債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任;在連帶保證中，債權人未在合同約定的保證期間和前述規定的保證期間要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。
3.其他的區別。
從上述分析可以看出，民法典實施后，如果你要為他人提供擔保，請盡量選擇“一般保證”的擔保方式，而不是“連帶保證”方式，因此，在擔保合同或擔保條款中盡量不要出現“連帶”二字，否則，后果真的可能不堪設想…
《民法典》之所以將推定保證責任的條文與《擔保法》作了截然不同的規定，就是要糾正以往公民法律意識不強，可能都不知道什么叫一般保證，也不知道什么叫連帶保證的情況下，甚至都不知道擔保的法律后果情形下，避免保證人在意思表達不真實的情況下承擔連帶保證責任。
就如同文章開始的兩個案例，均未約定保證責任的承擔方式，如果在《民法典》體系下，某知名企業家可能根本不用替人還債，要知道他的朋友圈也都是有錢人，雖然可能一時拿不出現金償還到期債務，但資產還是很多的…；而第二個案例，某房地產企業的房產還是有的，雖然房產都已抵押給銀行，但是只要不破產，如果是一般保證，那么，那位財務經理最終也不會那么慘！
編后語
在司法實踐中，保證人出現最多的就是民間借貸或金融借款合同糾紛，一些擔保人，往往無法拒絕“好朋友”“好哥們”的盛情邀請，以為只是在合同上簽個字，幫幫忙而已，其實，您一旦簽字，就要對你自己的行為承擔法律責任，尤其是連帶保證責任，債權人甚至可以不向債務人要求清償，而直接要求保證人清償所有的債務。
如果你一定要為他人提供擔保，請選擇一般保證擔保，不要在合同中出現“連帶”兩個字，同時，為了減輕自身責任，如果有多個保證人，請最好與債權人約定好擔保范圍及各自的擔保份額。以避免對全部債務承擔擔保責任。
